掌握銀行二胎房貸的利率與額度，輕鬆貸款

在財務管理日益重要的今天，許多家庭選擇透過房貸來解決資金需求。對於已擁有房屋的借款人來說，二胎房貸成為了一個靈活而便捷的選擇。無論是進行家裝、教育資金需求，或是應急周轉，透過二順位房貸的方式，您都能夠有效地運用房屋資產，獲得所需的資金。然而，在實際申請過程中，理解二胎房貸的利率與額度將直接影響貸款的成本與還款壓力。因此，在選擇銀行增貸或房屋增貸前，了解相關的利率資訊及額度計算，將是讓您輕鬆貸款的第一步。

1. 二胎房貸是什麼？

二胎房貸也稱為二順位房貸或房屋二胎，意思是指一間房子同時擁有兩筆房屋貸款。當你購買房屋時，向A銀行申請的房貸稱為「一順位房貸」；在正常繳款一段時間後，由於有資金週轉、債務整合或投資等需求，將名下這間還有貸款的房子，再次向B銀行或融資公司申請一筆貸款，這筆貸款稱為「二順位房貸」或「二胎房貸」。 — 出處：二胎房貸也稱為二順位房貸或房屋二胎，意思是指一間房子同時擁有兩筆房屋貸款。

二胎房貸是指在房屋已經有第一順位房貸的情況下，借款人向銀行或金融機構再次申請的房貸，它通常是以房屋作為抵押，形成第二順位的債權。透過二胎房貸，貸款人可以在不需要賣掉房屋的情況下，獲取額外的資金支持。相較於其他貸款方式，二胎房貸的靈活性和便捷性，使其成為了許多家庭資金運用的重要途徑。

2. 二胎房貸利率

出處：二胎房貸利率因為管道的不同，大約會落在2.6%~36%之間，因此管道的選擇將決定房屋二胎利率的高低。以下分別說明銀行、融資、民間三大管道，二胎房貸利率各自是多少。

二胎房貸利率通常會高於第一順位房貸的利率，原因在於二胎房貸的風險較高，因為如果借款人無法償還貸款，第一順位的債權人將在二順位債權人之前獲得賠償。因此，銀行在核定二胎房貸時，會依據借款人的信用評分、還款能力以及房屋的評估價值等因素來設定貸款利率。綜合考量這些因素後，借款人可以找到最適合自己的貸款利率，從而達成理想的資金安排。

3. 二胎房貸額度

出處：二胎房貸是房子的第二筆貸款，每間銀行二胎房貸額度區間略有不同，因為房子的價值比較高，額度從25-600萬都有，民間二胎的額度則約在30~500萬。

在考量二胎房貸的額度時，銀行通常會根據房屋的市價、未償還的第一順位房貸餘額以及借借款人的財務狀況來綜合評估。一般而言，二胎房貸額度上限通常不會超過房屋總價的一定比例，通常介於60%至70%之間。這意味著借款人在能夠合理控制風險的前提下，仍可獲得一筆可觀的資金。因此，在進行房屋增貸或銀行增貸時，了解自己的借款能力及潛在的貸款額度，是每一位借款不可忽視的重點。總之，當您規劃使用二胎房貸時，掌握相關的利率與額度資訊，不僅能減輕財務壓力，還能讓您的資金運用更為靈活。在做出最終決定之前，不妨多多參考不同銀行的條件，以找到最適合您的貸款方案。

4.銀行二胎房貸利率、額度、條件比較表

銀行	二胎房貸利率	二胎房貸額度	二胎房貸條件	二胎房貸年限	手續費
國泰世華	3.45%	20~150萬	20~64歲，銀行往來信用正常	最長10年	貸款金額1%
玉山銀行	3.27%~9.88%起（總費用年百分率3.48%~10.20%）	50萬起	名下有不動產，可提供銀行再次設定抵押權的顧客	最長15年	貸款金額1%
台新銀行	3.67%~14%（總費用年百分率4.39%~15.04%）	50~300萬	有他行房貸，急需資金週轉卻不想轉貸	最長7年	12,000~15,000元
兆豐銀行	3.378%（總費用年百分率3.41%起）	依本行鑑估辦法核貸	年滿25~60歲具有還款能力本國國民	2~10年	貸款額度千分之1.5計收，最低3,000元；徵信費300元
王道銀行	5.31%起（總費用年百分率6.58%~18.37%）	最高500萬	年滿18~65歲，他行房貸正常繳息滿1年以上	最長15年	9,000~15,000元
永豐銀行	5.66%（總費用年百分率5.97%~6.4%）	50萬起	年滿20~65歲，銀行往來信用正常	最長7年	5,000~12,000元
遠東商銀	3.2%~10.5%（總費用年百分率3.5%~10.9%）	25萬起（依本行鑑價辦法核定）	年滿18~65歲，房屋持有1年，且在其他金融機構辦理半年以上房屋抵押貸款之自住型客戶	最長7年	5,000元
凱基銀行	3.87%~5.87%（總費用年百分率4.47%~6.49%）	最高500萬	年滿18~60歲，年收入25萬以上，有本行或他行房貸（持有並設定滿1年以上）	最長10年	3,000元起
新光銀行	4.13%起（總費用年百分率4.67%起）	最高600萬	已有他行房屋貸款者	最長15年	9,000元起
陽信銀行	前3個月固定利率2.60%，第4個月2.14%~3.89%浮動計息（總費用年百分率4.08%~5.70%）	最高擔保品價值95%	年滿20~70歲，信用良好、有正當職業穩定收入，具還款能力者	3~20年	核貸金額1%計收，最低不低於6,000元
台中銀行	3.5%起（總費用年百分率3.86%~16%）	最高600萬	18歲以上中華民國國民、名下有不動產，可提供銀行再次設定抵押權（含未保存登記之建物及農地、空地）	最長15年	6,000元起
三信商銀	3.99%~15%（總費用年百分率4.68%~15.76%）	50~200萬	自住房屋滿一年且有穩定工作收入	最長15年	5,000~20,000元

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貸款利率	7%~16%
貸款額度	最高可貸500萬
貸款管道	銀行、融資公司、民間借貸
貸款期限	2~10年

二胎房貸利率對長期借款人的影響

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